Student Loan 助學貸款

Collegedebt
這次申請舊金山藝術學校的攝影碩士, 因為學費很高, 我必須申請助學貸款. 對於從來沒跟美國政府借錢念書的我, 倒是一個親身經驗. 美國政府提供的助學貸款有好幾種, 其中的Stafford Loan是不論你的年收入多少都可以申請, 至於能借到多少錢, 以及徵收利息的方式 (Subsidized or Unsubsidized) 則由政府決定. (Subsidized Loan 意指政府在你求學以及畢業後六個月這段期間不計息; Unsubsidized Loan 意指政府在你求學以及畢業後六個月這段期間的貸款都要計息, 但是你可以選擇先付利息或後付利息) 

在你決定要申請哪幾所學校後, 就可以上FAFSA 網站 (Free Application for Federal Student Aid), 先申請PIN號碼 (一個代替你親自簽名的號碼), 然後先下載Worksheet, 在等待 PIN號碼被接受之前 (約三天), 先利用Worksheet把該填的部份填好, 這樣到時後上網填寫FAFSA申請書時, 比較有效率. 三天後你可以回到 FAFSA 網站查看你的 PIN號碼的申請狀況, 如果已被接受, 你就可以在網站上填寫FAFSA申請書, 最後用你的 PIN號碼當作你的簽名, 送出申請 (政府的助學貸款是按學年度每年都得提出申請. 拿我做例子, 我現在申請的貸款是給Spring 09用的, 明年的一月到三月之間需要為了Fall 09 和 Spring 10再度提出貸款申請).

申請書送出後, 大約七到十天就會有消息, 這時你可以回到FAFSA 網站或是學校的網站查看結果 (我只申請一所學校, 而且學校已經幫我設好帳號和密碼, 所以我是上學校的學生個人網頁查看). 如果助學貸款的申請被接受, 你會得到Financial Aid Awards Notification Letter, 告訴你所得到的貸款金額以及是 Subsidized or Unsubsidized Loan, 而你可以選擇接受整個金額或部份金額 (因為那金額是根據學校的估計所給, 但是如果你不住校或在外租屋, 另外有獎學金*或是家人提供部份學費, 你則不需要接受整個貸款金額. 總之, 這個貸款以後是要還的, 貸夠用的款就好). 

下一步要上網完成Entrance Loan Counseling的Tutorial和Quiz, 大概各需三十到四十分鐘, 基本上就是告訴你有關助學貸款的責任義務, 包括貸款發放方式, 付款年限, 利息算法, 何時開始付款及付款方式等等, 重點就是要你記住, 這是一個貸款, 未來是必須還款的. 接著要做一個十五題的測驗, 需要答對至少十二題才算通過. 完成後要將結果列印出來備份, 並傳真或掃描起來寄給學校.

接下來要上網完成Master Promissory Note (MPN), 基本上這就是你向政府申請助學貸款的正式合約 (借據),上面仔細明確列出借款人的責任, Terms and Conditions, 需要列舉二位與你不同地址且認識你三年以上的References.

最後就看各家學校有沒有另外的文件要求, 不然的話, 這樣就算完成整個助學貸款程序. 別忘了, FAFSA的助學貸款, 是每學年度都得提出申請, 其他的步驟則是做一次即可.

註1: AmeriCorps is a national service program provides education awards in exchange for a year or two of community service.

註2: 我看等我畢業時, 大概和圖中的樣子相差無幾了.

10 thoughts on “Student Loan 助學貸款

  1. Hi Sabrina,
    在網路上搜尋有關助學貸款的資訊
    看到妳的文章 頗有助益
    美國助學貸款利率似乎較台灣高出許多
    我在思考 回台灣貸款 還是在美國貸款
    先生說在美國貸款 可累積在美的信用紀錄
    但是 借貸也算是好的記錄嗎 即使妳正常還款
    這一點有些confuse???
    感謝分享喽!
    Grace

  2. Grace,
    美國人和中國人對於信用紀錄的好壞標準
    檢驗的方式不一樣
    中國人是以沒欠錢做為好的信用標準
    所以中國人都是以現金交易居多
    除非買房子或要做生意才會考慮向銀行借款
    美國人是以有借有還 有按時正常的還 做為好的信用標準
    所以每個人都有好幾張信用卡
    不論買車買房買電視買冰箱
    不是用信用卡 就是跟銀行借錢
    借錢不是重點
    還錢才是
    如果你上個月用信用卡買了一樣東西
    這個月帳單來你全額付清的信用分數
    反而沒有你這個月只付一半
    下個月再付清來的高喔
    你也可以把它想成 你有付到利息 就有得到信用分數的方式
    但是這個想法還要顧慮到每張信用卡的額度和欠款的比例
    基本上是1/3為最佳比例
    如果你只有一張信用卡 額度一萬 你欠九千
    這個比例太高 會傷到信用分數 即使你每月固定還錢
    如果你有三張信用卡 額度各一萬 你每張欠三千
    整體看起來你的負債還是九千
    但是每張卡的欠款比例是30%
    只要你固定還款 你的信用分數反而一張欠九千來的好
    我知道你腦袋一定在想 美國人的思考模式很奇怪
    是很奇怪
    不過既然我們人在美國
    就要瞭解美國人的做事方式
    所以在美國要有借貸 你才會累積信用紀錄
    如果你從來沒有借錢還錢的紀錄
    將來你要借錢買車買房會是一個問題
    助學貸款算是比較容易借的一種
    如果你考慮的是省錢
    台灣的利率是比美國低 尤其台幣現在升值
    但是你在台灣借款就得不到美國這邊的信用紀錄
    所以就看你怎麼考量囉
    希望以上回答對你有點幫助

  3. Hi Sabrina
    謝謝你熱心又詳盡的解說 感恩內!
    我目前在community college修學分
    因為學費較便宜 所以沒申請student loan
    女兒今年要上州立大學
    是四年制的full time university
    一年學雜費二萬多 四年下來約十萬美金
    她是個努力 對自己要求高的孩子
    一心想進全美排名前面的大學
    那大多是外州大學 也就是說需loan更多
    每個孩子的未來 都有無限的潛能
    既不想遏阻她們的未來 又不忍她們畢業後 一屁股債
    所以才考慮是否在台灣借貸
    不過聽君一席話 重新考量囉
    感謝你 Sabrina
    還有 欣賞了妳的作品 拍得真好 由其美食 哈哈
    女兒也是學校攝影社 對拍照很有興趣 正在exploring
    她曾問我 攝影可以成為一個工作 讓人過得不錯嗎
    我還沒回答 小女兒就先搶著說 “不行”
    她說網路上很多人無師自通 而且都拍得很好
    我說 也是可以啦 只是要成名不易
    Right? haha…
    Thanks again.

  4. Grace,
    如果你打算在美國借 助學貸款
    我會建議你用你女兒的名義下去借
    如果需要Co-signer
    你和你先生才簽字
    這個原因是你的女兒年紀輕
    未來還款的年限和賺錢的潛力
    樣樣條件都比父母好
    而且有壓力才會珍惜
    父母應該著重在自己的退休金
    我雖然不知道你的年紀
    但是比起你女兒
    你們倆能賺錢的時間一定比你女兒短
    所以你們要先將你們的退休金 醫療費等等存夠了
    才來考慮幫助妳們的孩子
    我知道這個想法和多數的中國父母相反
    但是就財務考量上
    這個順序是比較合理
    而且孩子應該感激父母把它們自己照顧的好而不用孩子煩惱
    學貸是小事
    父母養老費用才是大事
    何況
    未來如果你的女兒表現很好
    在退休金和醫療費都存夠之外還有餘錢的你們
    再出手幫忙孩子還學貸也都來得及
    加上她們因為有學貸
    就有借貸還錢的信用紀錄
    早一點累積對他們將來要買車買房是有利的
    如果他們現在有自己的銀行帳戶
    最好保留
    因為信用紀錄是看歷史紀錄的
    不要常常搞辦新的關舊的銀行賬戶或信用卡
    這樣賬面上看起來所有的紀錄都很短暫
    如果community college有她要的科系
    其實前二年的基本課程在community college念完在轉大學
    在財務上也有很大的幫助
    也許你可以和她討論
    分析給她聽
    讓她開始學習為她自己的將來做選擇
    不是甚麼都要幫孩子做到好才叫好父母
    孩子在學校學不到的就是財務規劃管理
    因為多數的父母自己也不太懂
    父母能做的就是將Option 1, Option 2, 3, 4
    攤開來和孩子討論因果關係
    讓她們自己考慮後做選擇
    用這樣的方式開始學習他們將來的財務規劃
    我想這是父母可以給孩子最好的禮物
    如果我有小孩
    我會跟她說 行行出狀元
    但是你有沒有那個恆心毅力闖出一番事業要看你自己
    老實說
    現在認為是熱門行業的科系
    等他四五年後畢業還是不是熱門也是未知數
    現在看似冷門的科系
    也許四五年後變成最熱門的也不一定
    攝影這行也是有人年賺六七位數
    每一行都是金字塔型
    最頂尖的人賺最多錢
    我們做父母的無法預測整個國際的走向
    孩子有孩子的長處和興趣
    做他自己有熱情的工作
    他才會全心投入
    不然的話
    每天過著一成不變 只為了付賬單的日子
    真的比較好嗎
    我真的希望下一代可以過和我們不一樣的人生
    有勇氣闖一闖 試一試
    撇開結果不說
    光是那個過程就值得鼓勵
    而且我相信他們在那個過程中所學到的
    才是最重要的
    介紹你看這個網站 http://theotherasians.com/
    是一群年輕亞裔美國人走出一條不傳統的路

  5. Hi Sabrina
    非常贊成妳的說法
    我會將這些與女兒分享
    我總是對女兒說 有興趣的事 就去嘗試
    不需交出成績
    但即便是嘗試 也需要用心認真 才能真體會
    “認真的女人最美麗”
    是台新銀行的廣告詞 也一直是我的motto
    女兒曾經想申請美術學校
    我告訴她 藝術是一條不簡單的路
    除了源源不斷的創意 更重要的是毅力
    我希望她選擇自己喜歡的路
    同時 也將未來可能會遇到的瓶頸告訴她
    當然 最後的選擇還是她自己
    我是五年級後段班
    以前的工作跟設計有關
    有時 做不出自己想要的感覺 很鬱卒
    我曾帶她到我的學校參觀
    分析mommunity college的好處 可以transfer
    但她似乎不太感興趣 之後我就不勉強了
    Anyway tks so much for sharing.

  6. Grace,
    你五年後段班就已經有個要上大學的孩子啦
    你算早婚的喔
    不過早點享福也不錯啦
    我想你大概沒跟你女兒說社區大學和四年制大學
    在財務上的差異
    尤其當她必須自己負債的情況下吧
    花別人的錢還是沒有花自己的錢來的心疼
    因為他們自己還沒有經歷過自己辛苦賺錢的經驗
    如果你分析給她聽
    你如果上社區大學再轉四年制大學
    省下來的錢足以給它買輛車的選擇
    或者比較將來畢業後開始還貸款
    假設他頭一年只能賺多少錢
    貸款每月要繳多少錢
    他薪水扣掉學貸剩下多少錢
    還要付房租 水電 伙食 娛樂 購物
    那還有沒有剩下錢可以存呢
    早點讓她們領悟現實生活環境
    把父母的錢當作自己的打算
    這樣你們辛苦賺的錢會花的比較值得
    如果我的父母有傳授一些我現在靠自己摸索和聽成功人世理財
    才學到的財務規劃的話
    我現在的日子應該會過的更好

  7. Hi Sabrina
    拍謝內 這麼久才reply
    上週實在是給他的小忙一下
    啥早享福 孩子是一輩子的牽掛
    我都四十多 每次回台灣
    我爸媽還會打電話問我 有吃飯嗎
    不過今年二月我自台返美
    過移民局時 移民官看了護照對我說
    You are very young! I can’t believe!
    哈哈哈…..系金ㄟ
    我當然有分析社區大學 與四年制大學學費的差異
    但是孩子有孩子的夢想 她想要正規大學生活
    即使知道需貸款 而且要自己還
    她是個溫和善良 又上進的孩子
    她一直朝著自己的目標在努力
    小女兒就不一樣了 她覺得社區大學也不錯啊
    是個隨興的孩子
    她的繪畫老師說她構圖用色很大膽
    常用一般孩子不會用的畫風
    小學時 經常接到學校電話 說
    妳女兒掉進噴水池
    妳女兒摔斷門牙
    …..
    我父母對我們的教育 也是不遺餘力
    在那個年代 我們家的孩子
    全唸私立中學 人說貴族學校
    我父親只是個公務員
    為了繳學費 還標會
    幸好 孩子們生活都穩定 也都知恩
    這或許是為人父母最感欣慰的吧

  8. Grace,
    果真個性天生
    因為你二個女兒成長同一個環境
    但是個性卻很不一樣
    有意思
    孩子是父母身上一塊肉
    不管父母多老 孩子多大
    那顆心總是掛著
    只要你大女兒知道代價
    那就鼓勵她走她決定的路線吧
    因為那是她自己選擇的未來
    父母給與精神上的支持和鼓勵
    我想那是孩子最需要的吧
    你小女兒也很有趣
    可能是老二的關係吧
    壓力都讓老大承擔去了
    所以可以比較隨性
    我是老大
    所以我很羨慕老二或老么的成長過程
    做為你的孩子很幸福

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