Personal Valuable Coverage 個人財物保險

在你收到某種貴重禮物的時候, 例如訂婚戒指, 整套銀飾餐具, 名家畫作, 珍貴硬幣或郵票, 專業級相機及腳架, 電腦, 名牌手錶等等, 應該立即查看你的房屋保單(Homeowner Insurance Policies), 看看有關個人財物(Personal Valuable)上的保險範圍, 也許是時候連絡你的保險公司, 新增附加條款(add a rider or schedule the item), 保費其實不多, 卻多一份心安.

應該立即查看你的房屋保單(Homeowner Insurance Policies) 對於個人財物的賠償通常只有一半, 如果你的保額是三萬塊, 在傢具, 家用電器等項目的賠償可能最多只有一萬五, 而且, 大部分的保單對於某些貴重物品有賠償上限的限制, 例如你所有的珠寶首飾的遺失或被竊的賠償上限是一千五到二千五 (請詳讀你的房屋保單上的contents and additional coverage section), accidental loss通常是不理賠的, 如果你遺失你的訂婚戒指, 很有可能你的房屋保險是不賠償的.

想要提高理賠範圍及項目, 確保遺失和被竊的情況下都會理賠, 你必須和你的保險公司連絡, 向承保單位詢問附加條款(add a rider or schedule the item), 某些保險公司可能會要求你對承保物品提出當初購買收據或是進行估價 (appraisal), 以確認物品價值. 一旦你將特定物品加入承保範圍後, 不論遺失, 被竊或損毀, 都會得到賠償, 而且會讓理賠過程順利多了.

額外附加的個人財物保險費其實不貴, 拿MetLife保險公司舉例, 他們對珠寶的保險, 如果是放在家裡(像是抽屜或衣櫃等處), 每一百塊的保額, 保費是八十五毛; 如果是放在家裡的保險箱, 每一百塊的保額, 保費是三十五毛 (每家保險公司的保費會略有不同).  通常建議每三年檢視保單內容, 根據最新狀況更新承保項目及保額, 以符合實際需求, 而且更要確認的是, 保單的理賠方式是Replacement-value, 意指是理賠金額是以購買全新同一款物品的方式計算, 而不是Actual cash-value, 意指當時那款物品折舊後的實際價值.

The Price of Peace of Mind
項目              平均每一百塊保額的年繳保費               
Jewelry        $0.85 (放在家裡); $0.35 (放在保險箱)
Fine Art       $1.50
Musical
Instruments $0.55
Silver            $0.40
Cameras      $1.65
Rare Coins  $2.00
Golf Clubs   $1.00
(資料來源: MetLife Auto and Home)

別忘了, 有機會用相機把家裡有的大樣物品或較貴重的物品照下來 (例如電視,  音響,  傢具,  電腦,  珠寶,  畫),  洗一份相片出來,  再把檔案存一份在CD,  分二個不同地方存放 (例如公司和家裡或朋友家),  這樣到時發生損失要申請理賠時,  過程會輕鬆且容易多了.